Банк России подготовил проект поправок в законодательство по борьбе с отмыванием денег: регулятор совместно с банками планирует распределить все российские компании по зонам риска. Для этого создается специальная межбанковская платформа «Знай своего клиента» (ЗСК), которая будет работать по принципу светофора — с делением корпоративных клиентов на группы по цвету в зависимости от степени их благонадежности. Как это скажется на российских компаниях и банках?
Новая платформа, запуск которой намечен на конец 2021 — начало 2022 года, разделит всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей России на три группы: в красную зону войдут компании с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, в желтую — со средним риском, в зеленую — самые благонадежные.
Для компаний, попавших в красную зону, будет действовать ряд запретов — в том числе, на открытие новых банковских счетов и на проведение операций. «Зеленым» компаниям банки будут не вправе отказывать в переводах. А клиенты из промежуточной желтой зоны будут находиться под пристальным вниманием и при малейшем подозрении могут получить отказ в операциях. Сейчас, по данным ЦБ, доля компаний в зеленой зоне составляет около 99%, в желтой — 0,3%, в красной — 0,7%.
Собственные платформы-светофоры уже есть у крупных российских банков — они даже предлагают клиентам специальные платные услуги по проверке своих контрагентов. Однако теперь Банк России намерен централизовать систему и замкнуть функцию проверки компаний на себе. Таким образом, ЦБ продолжает усиливать позиции мегарегулятора: он уже запустил единую Систему быстрых платежей (СБП), начал разработку цифрового рубля и последовательно сокращает количество банков на рынке.
Не все, но в основном в едином «светофоре» банки видят и положительный момент — им больше не придется объяснять клиентам, с чем связан отказ в операциях, ведь вся ответственность за это будет лежать на ЦБ. Есть лишь один нюанс — пока неясно, достаточно ли у Банка России технических ресурсов для анализа такого объема операций и клиентов.
Новая платформа, запуск которой намечен на конец 2021 — начало 2022 года, разделит всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей России на три группы: в красную зону войдут компании с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, в желтую — со средним риском, в зеленую — самые благонадежные.
Для компаний, попавших в красную зону, будет действовать ряд запретов — в том числе, на открытие новых банковских счетов и на проведение операций. «Зеленым» компаниям банки будут не вправе отказывать в переводах. А клиенты из промежуточной желтой зоны будут находиться под пристальным вниманием и при малейшем подозрении могут получить отказ в операциях. Сейчас, по данным ЦБ, доля компаний в зеленой зоне составляет около 99%, в желтой — 0,3%, в красной — 0,7%.
Собственные платформы-светофоры уже есть у крупных российских банков — они даже предлагают клиентам специальные платные услуги по проверке своих контрагентов. Однако теперь Банк России намерен централизовать систему и замкнуть функцию проверки компаний на себе. Таким образом, ЦБ продолжает усиливать позиции мегарегулятора: он уже запустил единую Систему быстрых платежей (СБП), начал разработку цифрового рубля и последовательно сокращает количество банков на рынке.
Не все, но в основном в едином «светофоре» банки видят и положительный момент — им больше не придется объяснять клиентам, с чем связан отказ в операциях, ведь вся ответственность за это будет лежать на ЦБ. Есть лишь один нюанс — пока неясно, достаточно ли у Банка России технических ресурсов для анализа такого объема операций и клиентов.