Стоит ли забирать деньги из Банка Тинькофф?
Уже несколько подписчиков задали нам этот вопрос. Попробуем взвесить все за и против.
Если вы не слышали: Олега Тинькова судят за неуплату налогов, как бывшего гражданина США. Кроме того, позже он объявил, что болен раком.
Официальные представители банка, конечно же, сразу объявили, что это не повлияет на банк. Олег не принимает участия в операционном управлении и его судят, как частное лицо. Мол: держите свои вклады у нас. Мы не упадем. Акции наши тоже не продавайте, у нас все будет хорошо!
Но акции конечно упали, причем сильно)
Попробуем дать оценку случившемуся и перспективам банка в сложившейся ситуации.
Начнем с потенциально негативного:
1. Когда вы называете банк своим именем, то начинаете нести большую ответственность за это самое имя. Если Олега посадят, то банк с именем человека, который сидит в тюрьме, будет выглядеть как минимум странно)
2. Если Олег сядет или умрет от рака, то банк попытаются отжать, и с ним все будет очень плохо (это популярное мнение в интернете).
3. Люди на подобных новостях побегут забирать вклады и у банка не будет ликвидности.
4. Это не государственный банк, а сейчас кризис на пороге. Если экономика будет рушиться, то правительство не будет спасать Тинькофф банк.
Теперь адекватно:
1. Тиньков действительно не занимается операционным управлением банка. Он просто его самый крупный акционер. Его отсутствие в моменте не должно повлиять на деятельность банка.
2. Банк отчитался за прошлый квартал о крайне позитивных результатах (рост прибыли).
3. Банк сам по себе прибыльный, в отличие от большинства госбанков.
4. В грядущий экономический кризис тяжело будет всем банкам. Цена акций сейчас падает вообще у всего фондового рынка, а не только у Тинькофф банка.
Я сам держу деньги в Тинькофф банке. И естественно обеспокоился происходящим. Решил закрыть и снять вклад - оказалось не так просто. Автоматически это не происходило, и пришлось делать это через техподдержку. Даже немного поругался с ними. Также у меня есть деньги на Тинькофф Инвестициях и Тинькофф Бизнес. Там частично снять деньги получилось без проблем.
Но занимательный факт: Тинькофф запретил шорт собственных акций)
В общем, глобально ситуация с банком нормальная и получше многих конкурентов, но есть пара неприятных звоночков, поэтому я решил снять те деньги, что можно получить без комиссий и большой потери процентов (для снижения рисков). Остальное оставил. Особенно в разделе инвестиций, поскольку сейчас самое горячее время для игры на бирже.
В грядущем кризисе нет 100% надежных банков. Даже Сбер может неожиданно схлопнуться и заиграть ваши вклады, как было уже не раз за российскую историю.
Не стоит слепо уповать на агентство страхования вкладов. Его и так уже потрепало во время великой чистки банков. С текущей ценой на нефть оно просто не выдержит падения такого гиганта, как Сбер или Тинькофф. И свои выплаты получат не все, если вообще кто-то получит.
Но учтите, что сейчас сняв все деньги с Тиньков, вам все равно придется куда-то их переложить. В другой банк? А точно ли он надежнее, чем Тинькофф, пускай даже и без самого Тинькова?
Будете хранить под подушкой? А если грабители? Или пожар?
Как поступил бы я: снял бы часть средств для успокоения души, но слишком сильно не паниковал. Только потеряешь часть и без того обесценивающихся денег, на комиссиях или потере процентов по вкладу.
Сам пока храню в этом банке большую часть средств и убегать с Тинькофф пока не планирую.
@inflation_shock
Уже несколько подписчиков задали нам этот вопрос. Попробуем взвесить все за и против.
Если вы не слышали: Олега Тинькова судят за неуплату налогов, как бывшего гражданина США. Кроме того, позже он объявил, что болен раком.
Официальные представители банка, конечно же, сразу объявили, что это не повлияет на банк. Олег не принимает участия в операционном управлении и его судят, как частное лицо. Мол: держите свои вклады у нас. Мы не упадем. Акции наши тоже не продавайте, у нас все будет хорошо!
Но акции конечно упали, причем сильно)
Попробуем дать оценку случившемуся и перспективам банка в сложившейся ситуации.
Начнем с потенциально негативного:
1. Когда вы называете банк своим именем, то начинаете нести большую ответственность за это самое имя. Если Олега посадят, то банк с именем человека, который сидит в тюрьме, будет выглядеть как минимум странно)
2. Если Олег сядет или умрет от рака, то банк попытаются отжать, и с ним все будет очень плохо (это популярное мнение в интернете).
3. Люди на подобных новостях побегут забирать вклады и у банка не будет ликвидности.
4. Это не государственный банк, а сейчас кризис на пороге. Если экономика будет рушиться, то правительство не будет спасать Тинькофф банк.
Теперь адекватно:
1. Тиньков действительно не занимается операционным управлением банка. Он просто его самый крупный акционер. Его отсутствие в моменте не должно повлиять на деятельность банка.
2. Банк отчитался за прошлый квартал о крайне позитивных результатах (рост прибыли).
3. Банк сам по себе прибыльный, в отличие от большинства госбанков.
4. В грядущий экономический кризис тяжело будет всем банкам. Цена акций сейчас падает вообще у всего фондового рынка, а не только у Тинькофф банка.
Я сам держу деньги в Тинькофф банке. И естественно обеспокоился происходящим. Решил закрыть и снять вклад - оказалось не так просто. Автоматически это не происходило, и пришлось делать это через техподдержку. Даже немного поругался с ними. Также у меня есть деньги на Тинькофф Инвестициях и Тинькофф Бизнес. Там частично снять деньги получилось без проблем.
Но занимательный факт: Тинькофф запретил шорт собственных акций)
В общем, глобально ситуация с банком нормальная и получше многих конкурентов, но есть пара неприятных звоночков, поэтому я решил снять те деньги, что можно получить без комиссий и большой потери процентов (для снижения рисков). Остальное оставил. Особенно в разделе инвестиций, поскольку сейчас самое горячее время для игры на бирже.
В грядущем кризисе нет 100% надежных банков. Даже Сбер может неожиданно схлопнуться и заиграть ваши вклады, как было уже не раз за российскую историю.
Не стоит слепо уповать на агентство страхования вкладов. Его и так уже потрепало во время великой чистки банков. С текущей ценой на нефть оно просто не выдержит падения такого гиганта, как Сбер или Тинькофф. И свои выплаты получат не все, если вообще кто-то получит.
Но учтите, что сейчас сняв все деньги с Тиньков, вам все равно придется куда-то их переложить. В другой банк? А точно ли он надежнее, чем Тинькофф, пускай даже и без самого Тинькова?
Будете хранить под подушкой? А если грабители? Или пожар?
Как поступил бы я: снял бы часть средств для успокоения души, но слишком сильно не паниковал. Только потеряешь часть и без того обесценивающихся денег, на комиссиях или потере процентов по вкладу.
Сам пока храню в этом банке большую часть средств и убегать с Тинькофф пока не планирую.
@inflation_shock
Сегодня в 00:08 в мире официально начался крупнейший финансовый кризис за 100 лет
Вам об этом расскажут по телевизору недели через 3 и может быть недели через 2 в интернете. Но к счастью вы подписаны на мой канал, поэтому узнаете это сейчас.
Уже 2 недели фондовый рынок жестко падает вниз. Нефть стремительно дешевеет, а валюты развивающихся стран обесцениваются.
Все это предвещало 11 лет беспрерывного роста экономики. Самый длинный период за всю историю наблюдений. Последний год (2019) из этого периода был уже совершенно оторванным от реальности. ВВП практически всех стран (кроме Китая) не рос, либо рос незначительно. Да и Китай себе этот рост скорее "рисовал", чем имел на самом деле.
Сегодня наконец наступил грандиозный "БАБАХ" всего мирового финансового сектора. Спровоцировала все это также беспрецедентная по своей разрушительной силе для экономики пандемия коронавируса.
В итоге в этой точке (март 2020) мы получили идеальный шторм, сочетающий в себе:
— небывалого размера пузырь, надутый на финансовых рынках;
— пандемия, которой не видел свет уже больше 100 лет;
— глобализация невиданных масштабов, которая является очень хрупкой как к вирусам, так и к финансовым кризисам.
Мы с вами находимся сейчас на пороге чего-то очень страшного: безработицы, экономического спада, инфляции, голода для огромного числа людей в бедных странах, а также развала как медицинской, так и пенсионной системы по всему миру. Да-да. Я уже лет 10 говорю, что мировая пенсионная система в своем текущем состоянии не протянет и 20 лет.
Почему я говорю, что кризис начался сегодня?
Федеральная резервная система США понизила ключевую ставку до 0%. Это значит, что кредит для банков теперь ничего не стоит. Он берет деньги у ФРС бесплатно. Причем на прошлой неделе они также понизили ставку на 0.5% и начали просто беспрецедентную печать ничем не обеспеченных долларов для поддержки экономики. И если еще недавно фондовый рынок приветствовал подобные действия (больше долларов - значит выше цены на акции), то теперь больше никто не верит в этот печатный станок. Фьючерсы на американский фондовый рынок пошли вниз.
Всем стало понятно, что ФРС не просто так в воскресенье принимает такие экстренные меры. Больше никакого роста не будет. Только долгое, мучительное и затяжное падение.
А если США падает (самая большая экономика мира), то значит будет падать и весь остальной мир.
Ни в чем из классических активов не удастся сбежать от инфляции. Все будет обесцениваться: доллар, евро, золото, акции, облигации.
Недвижимость тоже обесценится, и в особенности коммерческая. Человейники в Ленинградской и Московской областях превратятся в пустующие зомби-кварталы, где квартиры не будут стоить вообще ничего. Прямо как в 90-ые в каком-нибудь рабочем поселке в Сибири.
Нас ждет невероятная череда банкротств и инфляции по всему миру уже в ближайшие 2-3 месяца.
Какой сейчас самый лучший актив для инвестирования? Тушенка. И я не шучу.
Она 100% не обесцениться и из-за инфляции и частичного дефицита будет расти в цене.
@inflation_shock
Вам об этом расскажут по телевизору недели через 3 и может быть недели через 2 в интернете. Но к счастью вы подписаны на мой канал, поэтому узнаете это сейчас.
Уже 2 недели фондовый рынок жестко падает вниз. Нефть стремительно дешевеет, а валюты развивающихся стран обесцениваются.
Все это предвещало 11 лет беспрерывного роста экономики. Самый длинный период за всю историю наблюдений. Последний год (2019) из этого периода был уже совершенно оторванным от реальности. ВВП практически всех стран (кроме Китая) не рос, либо рос незначительно. Да и Китай себе этот рост скорее "рисовал", чем имел на самом деле.
Сегодня наконец наступил грандиозный "БАБАХ" всего мирового финансового сектора. Спровоцировала все это также беспрецедентная по своей разрушительной силе для экономики пандемия коронавируса.
В итоге в этой точке (март 2020) мы получили идеальный шторм, сочетающий в себе:
— небывалого размера пузырь, надутый на финансовых рынках;
— пандемия, которой не видел свет уже больше 100 лет;
— глобализация невиданных масштабов, которая является очень хрупкой как к вирусам, так и к финансовым кризисам.
Мы с вами находимся сейчас на пороге чего-то очень страшного: безработицы, экономического спада, инфляции, голода для огромного числа людей в бедных странах, а также развала как медицинской, так и пенсионной системы по всему миру. Да-да. Я уже лет 10 говорю, что мировая пенсионная система в своем текущем состоянии не протянет и 20 лет.
Почему я говорю, что кризис начался сегодня?
Федеральная резервная система США понизила ключевую ставку до 0%. Это значит, что кредит для банков теперь ничего не стоит. Он берет деньги у ФРС бесплатно. Причем на прошлой неделе они также понизили ставку на 0.5% и начали просто беспрецедентную печать ничем не обеспеченных долларов для поддержки экономики. И если еще недавно фондовый рынок приветствовал подобные действия (больше долларов - значит выше цены на акции), то теперь больше никто не верит в этот печатный станок. Фьючерсы на американский фондовый рынок пошли вниз.
Всем стало понятно, что ФРС не просто так в воскресенье принимает такие экстренные меры. Больше никакого роста не будет. Только долгое, мучительное и затяжное падение.
А если США падает (самая большая экономика мира), то значит будет падать и весь остальной мир.
Ни в чем из классических активов не удастся сбежать от инфляции. Все будет обесцениваться: доллар, евро, золото, акции, облигации.
Недвижимость тоже обесценится, и в особенности коммерческая. Человейники в Ленинградской и Московской областях превратятся в пустующие зомби-кварталы, где квартиры не будут стоить вообще ничего. Прямо как в 90-ые в каком-нибудь рабочем поселке в Сибири.
Нас ждет невероятная череда банкротств и инфляции по всему миру уже в ближайшие 2-3 месяца.
Какой сейчас самый лучший актив для инвестирования? Тушенка. И я не шучу.
Она 100% не обесцениться и из-за инфляции и частичного дефицита будет расти в цене.
@inflation_shock
Подписчик из Рязани пишет:
Покупал ванную 13 месяцев назад. Чек с датой и суммой прилагаю. Теперь эта ванна стоит на 80% дороже. Инфляция примерно 6% в месяц...
Такая же ситуация по всей сантехнике. Слав богу, что успел закончить ремонт в декабре 2019 🙉
Ну что, господа? Похоже гиперинфляция уже на пороге?
Если вы сами подметили повышение цен, то присылайте мне: @kolyagine
@inflation_shock
Покупал ванную 13 месяцев назад. Чек с датой и суммой прилагаю. Теперь эта ванна стоит на 80% дороже. Инфляция примерно 6% в месяц...
Такая же ситуация по всей сантехнике. Слав богу, что успел закончить ремонт в декабре 2019 🙉
Ну что, господа? Похоже гиперинфляция уже на пороге?
Если вы сами подметили повышение цен, то присылайте мне: @kolyagine
@inflation_shock
По предыдущему посту все-таки подписчик из Рязани прислал правильное сравнение. А другие подлые подписчики пытались сбить меня с верного пути. Я все проверил. Действительно, именно по той ванне цена выросла почти на 80%.
А вот еще один подписчик прислал динамику цен на телевизор Xiaomi.
Да-да. Гиперинфляция уже здесь. И вам от нее не спрятаться, как бы вы себя не убеждали.
Первыми (почти моментально) дорожают электроника и автомобили.
Так что, если вы планировали купить себе iPhone, телевизор или новую тачку, то лучше делайте это сейчас. Уже очень скоро все это начнет дорожать по 10% в месяц.
Обратите внимание: я говорю о покупках не как инвестиции, а как о вещах, которые вы действительно хотите использовать.
Не путайте с покупкой людьми по 3 телевизора за раз в 2014 и дальнейшем их выставлении на Авито)
@inflation_shock
А вот еще один подписчик прислал динамику цен на телевизор Xiaomi.
Да-да. Гиперинфляция уже здесь. И вам от нее не спрятаться, как бы вы себя не убеждали.
Первыми (почти моментально) дорожают электроника и автомобили.
Так что, если вы планировали купить себе iPhone, телевизор или новую тачку, то лучше делайте это сейчас. Уже очень скоро все это начнет дорожать по 10% в месяц.
Обратите внимание: я говорю о покупках не как инвестиции, а как о вещах, которые вы действительно хотите использовать.
Не путайте с покупкой людьми по 3 телевизора за раз в 2014 и дальнейшем их выставлении на Авито)
@inflation_shock
⚡️Американский индекс Dow Jones упал на 12%. Максимальное падение со времен кризиса 1987
Вот увидите, мой ночной пост о том, что мы уже внутри кризиса, окажется пророческим.
@inflation_shock
Вот увидите, мой ночной пост о том, что мы уже внутри кризиса, окажется пророческим.
@inflation_shock
Нефть сегодня доходила уже до $29 за бочку (цена упала вдвое за месяц)
Если кто-то думает, что здесь будет отскок, не будьте оптимистами)
Нефть прогуляется до 10$ за бочку уже в ближайшие 2-3 недели.
Причины:
— авиасообщение остановлено (огромное потребление керосина);
— по всему миру ограничения в передвижении (меньше нужно бензина);
— производство тоже остановлено в огромном числе стран;
— производственные цепочки нарушены (нефть в химической промышленности);
— нефтяные войны Путина со сланцевиками и арабами.
Знаете, сейчас модно проводить концерты по типу "Дискотека 90-ых". Там всяких растолстевших зомби на сцену вытаскивают и они дергаются в предсмертных конвульсиях под фонограмму. В это время народ в зале типа "ностальгирует".
Что ж, теперь россияне основательно поностальгируют по 90-ым:
— нефть по 10$;
— гиперинфляция;
— вклады в Сбербанке сгорают;
— обнищание населения;
— престарелый президент (правда не мухожук).
@inflation_shock
Если кто-то думает, что здесь будет отскок, не будьте оптимистами)
Нефть прогуляется до 10$ за бочку уже в ближайшие 2-3 недели.
Причины:
— авиасообщение остановлено (огромное потребление керосина);
— по всему миру ограничения в передвижении (меньше нужно бензина);
— производство тоже остановлено в огромном числе стран;
— производственные цепочки нарушены (нефть в химической промышленности);
— нефтяные войны Путина со сланцевиками и арабами.
Знаете, сейчас модно проводить концерты по типу "Дискотека 90-ых". Там всяких растолстевших зомби на сцену вытаскивают и они дергаются в предсмертных конвульсиях под фонограмму. В это время народ в зале типа "ностальгирует".
Что ж, теперь россияне основательно поностальгируют по 90-ым:
— нефть по 10$;
— гиперинфляция;
— вклады в Сбербанке сгорают;
— обнищание населения;
— престарелый президент (правда не мухожук).
@inflation_shock
Почему стоит ждать высокой инфляции?
Я выпустил 2 поста с примерами начавшейся гиперинфляции про ванны и про телевизоры. По итогу получил море хейта и негатива от секты отрицающих инфляцию.
Что ж! Придется разложить все по полочкам.
Итак, что такое инфляция?
Это долгосрочное повышение цен на товары и услуги.
Откуда берется инфляция?
Это вообще очень просто. В экономической системе есть 2 величины, они как чаши весов. Это деньги и товары. Если в системе становится больше денег, а товаров не увеличивается в той же пропорции, то наступает инфляция. Если наоборот товаров становится больше, а денег в системе остается столько же, то это дефляция. То есть товары дешевеют.
Многим кажется, что это достаточно простая формулировка и в ней невозможно запутаться, но я многократно обращал внимание, что люди не осознают ее до конца.
Давайте я перечислю несколько примеров, при которых инфляция будет расти:
— Если ваша экономика завязана на импорте (все страны СНГ), то падение курса валюты вашей страны автоматически приводит к росту цен. Ведь большая часть потребительских товаров вам приходит из-за границы за валюту. То есть товаров в системе осталось столько же, а денег пришлось заплатить за них больше (ведь курс валюты упал).
— Дефицит товара. Кажется, что эта штука осталась в прошлом, где-то в СССР. Но дефицит это то, с чем сталкивается человечество каждый день в разных уголках планеты. Например, 6 лет назад в Турции был неурожай фундука (на них приходится около половины всего мирового производства этого ореха), в результате цены на фундук выросли по миру почти в 2 раза. То же самое сейчас и с китайской электроникой. Образовался дефицит телевизоров, ноутбуков и смартфонов из-за бушевавшего в Китае коронавируса, остановки производств и срыва логистических цепочек. Теперь за то, чтобы вам продать ноутбук на Яндекс.Маркете борется не 30 продавцов, а всего 2, поэтому логично, что они могут приподнять цену. Если несколько месяцев подряд цена товара высокая из-за дефицита, то это уже можно признать инфляцией, а дефицит - ее причиной.
— Повышение себестоимости товара. Сейчас в мире повсеместные меры карантина (дополнительная дезинфекция и связанные с ней затраты), как минимум это приводит к повышению себестоимости производства товаров, а значит повышает и их стоимость.
— Монополизация рынков. Если на рынке начинает действовать монополист или образуется картельный сговор, то они перестают конкурировать друг с другом за снижение стоимости товаров и вместо этого завышают ее. Если в экономике монополистов становится слишком много, то инфляция легко может перерасти и в гиперинфляцию, либо в тотальный дефицит, если государство попытается контролировать цену (так было в СССР). Сейчас огромное число малого и среднего бизнеса в мире схлопнется. Государства по всему миру начнут выкупать частные корпорации, чтобы спасти их от дефолта. Все это приведет к сильному огосударствлению и монополизации огромного числа рынков в различных странах мира, что неизбежно приведет к завышению цен на товар и, как следствие, инфляции.
— Доступность кредита. Если процентные ставки по кредиту низкие, то растет инфляция. Рассмотрим на примере ипотеки. Если ставка по ипотеке 1%, то гораздо больше людей может позволить себе покупку жилья, чем если ставка будет 10%. Это значит, что повышенный спрос толкает цену жилья вверх, при условии не увеличивающегося объема жилья. Так и с любым кредитом. Если ставки низкие, то люди могут больше себе позволить купить, и значит цена на товары будет расти, и вместе с ней инфляция.
Очень надеюсь, что подписчики теперь не будут мне писать, что дефицит или процентные ставки по кредитам не влияют на инфляцию)
@inflation_shock
Я выпустил 2 поста с примерами начавшейся гиперинфляции про ванны и про телевизоры. По итогу получил море хейта и негатива от секты отрицающих инфляцию.
Что ж! Придется разложить все по полочкам.
Итак, что такое инфляция?
Это долгосрочное повышение цен на товары и услуги.
Откуда берется инфляция?
Это вообще очень просто. В экономической системе есть 2 величины, они как чаши весов. Это деньги и товары. Если в системе становится больше денег, а товаров не увеличивается в той же пропорции, то наступает инфляция. Если наоборот товаров становится больше, а денег в системе остается столько же, то это дефляция. То есть товары дешевеют.
Многим кажется, что это достаточно простая формулировка и в ней невозможно запутаться, но я многократно обращал внимание, что люди не осознают ее до конца.
Давайте я перечислю несколько примеров, при которых инфляция будет расти:
— Если ваша экономика завязана на импорте (все страны СНГ), то падение курса валюты вашей страны автоматически приводит к росту цен. Ведь большая часть потребительских товаров вам приходит из-за границы за валюту. То есть товаров в системе осталось столько же, а денег пришлось заплатить за них больше (ведь курс валюты упал).
— Дефицит товара. Кажется, что эта штука осталась в прошлом, где-то в СССР. Но дефицит это то, с чем сталкивается человечество каждый день в разных уголках планеты. Например, 6 лет назад в Турции был неурожай фундука (на них приходится около половины всего мирового производства этого ореха), в результате цены на фундук выросли по миру почти в 2 раза. То же самое сейчас и с китайской электроникой. Образовался дефицит телевизоров, ноутбуков и смартфонов из-за бушевавшего в Китае коронавируса, остановки производств и срыва логистических цепочек. Теперь за то, чтобы вам продать ноутбук на Яндекс.Маркете борется не 30 продавцов, а всего 2, поэтому логично, что они могут приподнять цену. Если несколько месяцев подряд цена товара высокая из-за дефицита, то это уже можно признать инфляцией, а дефицит - ее причиной.
— Повышение себестоимости товара. Сейчас в мире повсеместные меры карантина (дополнительная дезинфекция и связанные с ней затраты), как минимум это приводит к повышению себестоимости производства товаров, а значит повышает и их стоимость.
— Монополизация рынков. Если на рынке начинает действовать монополист или образуется картельный сговор, то они перестают конкурировать друг с другом за снижение стоимости товаров и вместо этого завышают ее. Если в экономике монополистов становится слишком много, то инфляция легко может перерасти и в гиперинфляцию, либо в тотальный дефицит, если государство попытается контролировать цену (так было в СССР). Сейчас огромное число малого и среднего бизнеса в мире схлопнется. Государства по всему миру начнут выкупать частные корпорации, чтобы спасти их от дефолта. Все это приведет к сильному огосударствлению и монополизации огромного числа рынков в различных странах мира, что неизбежно приведет к завышению цен на товар и, как следствие, инфляции.
— Доступность кредита. Если процентные ставки по кредиту низкие, то растет инфляция. Рассмотрим на примере ипотеки. Если ставка по ипотеке 1%, то гораздо больше людей может позволить себе покупку жилья, чем если ставка будет 10%. Это значит, что повышенный спрос толкает цену жилья вверх, при условии не увеличивающегося объема жилья. Так и с любым кредитом. Если ставки низкие, то люди могут больше себе позволить купить, и значит цена на товары будет расти, и вместе с ней инфляция.
Очень надеюсь, что подписчики теперь не будут мне писать, что дефицит или процентные ставки по кредитам не влияют на инфляцию)
@inflation_shock
Обратите внимание, когда я создал канал. Это было 28 февраля. Тогда еще никто вообще не заикался ни про кризис, ни про падение цены на нефть, ни про потенциальную инфляцию.
Такое броское название "Инфляционный шок!", я выбрал не случайно. Поскольку уже в середине февраля я понимал, что большинство населения планеты его испытают.
При старте канала многие мне говорили, что это идиотское название, я нагнетаю панику и вообще в РФ инфляция сокращается.
Что ж. Теперь мне уже такого не пишут. Вы еще удивитесь, насколько точно прогнозы из моего канала будут сбываться спустя 1-2 месяца после их публикации.
Всем, кто меня поддерживает и верит, спасибо!
@inflation_shock
Такое броское название "Инфляционный шок!", я выбрал не случайно. Поскольку уже в середине февраля я понимал, что большинство населения планеты его испытают.
При старте канала многие мне говорили, что это идиотское название, я нагнетаю панику и вообще в РФ инфляция сокращается.
Что ж. Теперь мне уже такого не пишут. Вы еще удивитесь, насколько точно прогнозы из моего канала будут сбываться спустя 1-2 месяца после их публикации.
Всем, кто меня поддерживает и верит, спасибо!
@inflation_shock
Экономисты предсказывают дефляцию, а не инфляцию. Такое может быть?
Дефляция - это противоположное инфляции явление, когда цены на товары наоборот снижаются. Начинаются постоянные распродажи в магазинах. Хоть это и довольно редкое явление, тем не менее оно несколько раз проявлялось в 20 веке.
Чтобы на примитивном уровне понимать главное отличие этих двух состояний экономики, нужно знать, как ведут себя в нем потребители.
В случае инфляции потребители стремятся как можно скорее покупать товары, потому что завтра они уже будут дороже. Берут кредиты и всячески разгоняют свое потребление и экономику в целом (растет покупательский спрос). В случае дефляции покупатели понимают, что лучше посидеть на попе ровно и подождать очередной скидочной акции, чтобы купить товар дешевле. Здесь и вступает в силу главная проблема дефляции: товара покупают все меньше, приходится снижать цену и как следствие снижать зарплату рабочих, либо вовсе их увольнять. Дальше у этих самых рабочих становится меньше денег и они меньше могут купить товара.
В итоге получается самоусиливающаяся негативная петля дефляции, которая очень вредна экономике. Все меньше спрос, все больше предприятий закрываются и все больше безработица.
Так почему она может случиться в СНГ или в целом в мире в ближайшее время?
По версии ряда экономистов, сейчас Китай, со слов китайского правительства, справился с вирусом, при этом вокруг в мире творится кромешный ужас.
Это значит, что Китай может производить товары, но продавать их особо некому. Это неизбежно повлечет экономический кризис и в самом Китае. Значит, надо придумать, как продавать товар за рубеж. Скорее всего, Китай будет вынужден снижать цены выпускаемой продукции, а для этого придется резать зарплату своим рабочим, сокращать налоги и так далее (в целом ухудшать уровень жизни китайцев). Тем самым мы должны получить удешевление товаров.
Вдобавок к этому нефть в ближайшие месяцы будет стоить очень и очень дешево, что также будет стимулировать экономики Китая и Индии (2 главных потребителя нефти в мире) к снижению цен производимой продукции. Ведь сырье для них дешевеет.
При всем при этом доходы людей в СНГ будут падать. Ведь нефть, газ, металлы и прочее сырье стоят дешево, значит люди в СНГ будут зарабатывать очень мало. Как раз здесь будто бы и замыкается та самая петля дефляции. Мы не можем много покупать у китайцев, потому что у нас дешевая нефть, при этом благодаря дешевой нефти китайцы могут производить товары дешевле. В итоге все плавно должны становиться все беднее и беднее.
Но на самом деле в глобальной экономике, по моему мнению, дефляция невозможна. Всегда будут страны, которые будут затыкать дырки в своем бюджете посредством печати денег, создавая инфляцию.
Нефть не будет бесконечно дешевой, и когда умрут сланцевики, то она снова сильно подорожает. То же самое относится и к другим ресурсам.
В мире всегда будут находиться страны, экономики которых будут быстро расти и на себе тащить весь мир. Последние 20 лет это делал Китай, теперь он плавно переходит в разряд развитой страны, а ему на смену приходят другие страны: Индия, Вьетнам, африканские страны, Мексика и так далее.
Так что нет смысла рассуждать о мировой дефляции. В кризис инфляция будет такой огромной, что редкие всполохи дефляции в отдельных регионах мира не смогут ее перекрыть.
@inflation_shock
Дефляция - это противоположное инфляции явление, когда цены на товары наоборот снижаются. Начинаются постоянные распродажи в магазинах. Хоть это и довольно редкое явление, тем не менее оно несколько раз проявлялось в 20 веке.
Чтобы на примитивном уровне понимать главное отличие этих двух состояний экономики, нужно знать, как ведут себя в нем потребители.
В случае инфляции потребители стремятся как можно скорее покупать товары, потому что завтра они уже будут дороже. Берут кредиты и всячески разгоняют свое потребление и экономику в целом (растет покупательский спрос). В случае дефляции покупатели понимают, что лучше посидеть на попе ровно и подождать очередной скидочной акции, чтобы купить товар дешевле. Здесь и вступает в силу главная проблема дефляции: товара покупают все меньше, приходится снижать цену и как следствие снижать зарплату рабочих, либо вовсе их увольнять. Дальше у этих самых рабочих становится меньше денег и они меньше могут купить товара.
В итоге получается самоусиливающаяся негативная петля дефляции, которая очень вредна экономике. Все меньше спрос, все больше предприятий закрываются и все больше безработица.
Так почему она может случиться в СНГ или в целом в мире в ближайшее время?
По версии ряда экономистов, сейчас Китай, со слов китайского правительства, справился с вирусом, при этом вокруг в мире творится кромешный ужас.
Это значит, что Китай может производить товары, но продавать их особо некому. Это неизбежно повлечет экономический кризис и в самом Китае. Значит, надо придумать, как продавать товар за рубеж. Скорее всего, Китай будет вынужден снижать цены выпускаемой продукции, а для этого придется резать зарплату своим рабочим, сокращать налоги и так далее (в целом ухудшать уровень жизни китайцев). Тем самым мы должны получить удешевление товаров.
Вдобавок к этому нефть в ближайшие месяцы будет стоить очень и очень дешево, что также будет стимулировать экономики Китая и Индии (2 главных потребителя нефти в мире) к снижению цен производимой продукции. Ведь сырье для них дешевеет.
При всем при этом доходы людей в СНГ будут падать. Ведь нефть, газ, металлы и прочее сырье стоят дешево, значит люди в СНГ будут зарабатывать очень мало. Как раз здесь будто бы и замыкается та самая петля дефляции. Мы не можем много покупать у китайцев, потому что у нас дешевая нефть, при этом благодаря дешевой нефти китайцы могут производить товары дешевле. В итоге все плавно должны становиться все беднее и беднее.
Но на самом деле в глобальной экономике, по моему мнению, дефляция невозможна. Всегда будут страны, которые будут затыкать дырки в своем бюджете посредством печати денег, создавая инфляцию.
Нефть не будет бесконечно дешевой, и когда умрут сланцевики, то она снова сильно подорожает. То же самое относится и к другим ресурсам.
В мире всегда будут находиться страны, экономики которых будут быстро расти и на себе тащить весь мир. Последние 20 лет это делал Китай, теперь он плавно переходит в разряд развитой страны, а ему на смену приходят другие страны: Индия, Вьетнам, африканские страны, Мексика и так далее.
Так что нет смысла рассуждать о мировой дефляции. В кризис инфляция будет такой огромной, что редкие всполохи дефляции в отдельных регионах мира не смогут ее перекрыть.
@inflation_shock
Ребята, поскольку я по совместительству еще и "погромист", то сделал крайне актуальный на сегодняшний день бот, который отображает курс Евро и Доллара к валютам стран СНГ.
Вы всегда сможете быстро запросить прямо в Телеграм курс валют и график с изменением их цены за последние дни
Заходите и пользуйтесь: @Botkursobot
Вы всегда сможете быстро запросить прямо в Телеграм курс валют и график с изменением их цены за последние дни
Заходите и пользуйтесь: @Botkursobot
Стоит думать в первую очередь о своей покупательской способности и уровне жизни, а не о инфляции
Вообще инфляция это не всегда плохо. В 2000-ые года для москвичей была довольно высокая инфляция. Около 10-15% в год. Но при этом и зарплаты росли. Развивалось кредитование, снижались процентные ставки и требования по выдаче кредитов.
Люди спокойно брали машину, телефон или квартиру в кредит, потому что рассчитывали на прибавку к зарплату в будущем. И зарплата действительно росла. Значит брать кредиты и повышать свой уровень жизни прямо сейчас было выгодно.
Сама по себе контролируемая инфляция полезна для экономики: цена товара растет, а значит и доходы производителей. Это позволяет им нанимать больше людей, увеличивать зарплаты сотрудникам. Как следствие, доходы населения растут и они могут покупать еще больше товаров благодаря чему и цены и зарплаты плавно растут.
Если, допустим за счет оптимизации или благоприятных цен на нефть, доходы населения растут быстрее, чем цены на товары, то значит вся экономика растет и все довольны. Уровень жизни населения растет.
А вот позитивной дефляции не бывает. Она всегда несет в себе негатив о нем я рассказал в прошлом посте.
Также нужно понимать как так происходит, что вы беднеете на глазах, а вам говорят, что инфляция всего 5% в год.
Инфляцию можно измерять по разному. В зависимости от того какие вы включите товары и услуги в корзину для оценки инфляции такой она и получится.
Допустим нужно оценить продуктовую инфляцию. Если, в случае СНГ, включать туда морепродукты по типу креветок и семги, то инфляция может быть и все 30% в год. А если не брать, то только 5%. Тоже самое, например, с орехами в год неурожая.
Базовая инфляция чаще всего рассчитывается на самые примитивные продукты, которые по большой чаще производятся внутри страны. Благодаря этому скачки курса не отражаются на них сверхбыстрым ростом цен.
В зависимости от системы расчета в инфляцию может даже не включаться цена на бензин.
Немного развив эту мысль можно подметить, что для разных экономических групп людей (за чертой бедности, бедные, средний класс, состоятельные, олигархи) инфляция будет отражаться совершенно по разному. Для тех кто покупает только продукты и одежду она будет сильной. По среднему классу, который привык покупать много импортных качественных продуктов, немецкие автомобили, дорогую электронику, платить за медицину и ездить в Европу на отдых курсовая инфляция бьет сильнее всех. Их уровень жизни может упасть в 2-3 раза. Именно поэтому вы и слышите заявления о том, что в СНГ умирает средний класс.
А вот для людей совсем богатых инфляция может быть и вовсе отрицательной.
Если вы владели бизнесом или акциями в бизнесе, который занимался экспортом (нефти, газа, трудочасов программистов и так далее), то для вас курсовая инфляция будет вообще положительной. Ведь доход у вас в валюте, а траты, допустим в российских рублях. Значит для вас труд ваших сотрудников и вообще всех кто оказывает вам услуги обесценился, а ваш доход вырос.
(продолжение в следующем посте)
Вообще инфляция это не всегда плохо. В 2000-ые года для москвичей была довольно высокая инфляция. Около 10-15% в год. Но при этом и зарплаты росли. Развивалось кредитование, снижались процентные ставки и требования по выдаче кредитов.
Люди спокойно брали машину, телефон или квартиру в кредит, потому что рассчитывали на прибавку к зарплату в будущем. И зарплата действительно росла. Значит брать кредиты и повышать свой уровень жизни прямо сейчас было выгодно.
Сама по себе контролируемая инфляция полезна для экономики: цена товара растет, а значит и доходы производителей. Это позволяет им нанимать больше людей, увеличивать зарплаты сотрудникам. Как следствие, доходы населения растут и они могут покупать еще больше товаров благодаря чему и цены и зарплаты плавно растут.
Если, допустим за счет оптимизации или благоприятных цен на нефть, доходы населения растут быстрее, чем цены на товары, то значит вся экономика растет и все довольны. Уровень жизни населения растет.
А вот позитивной дефляции не бывает. Она всегда несет в себе негатив о нем я рассказал в прошлом посте.
Также нужно понимать как так происходит, что вы беднеете на глазах, а вам говорят, что инфляция всего 5% в год.
Инфляцию можно измерять по разному. В зависимости от того какие вы включите товары и услуги в корзину для оценки инфляции такой она и получится.
Допустим нужно оценить продуктовую инфляцию. Если, в случае СНГ, включать туда морепродукты по типу креветок и семги, то инфляция может быть и все 30% в год. А если не брать, то только 5%. Тоже самое, например, с орехами в год неурожая.
Базовая инфляция чаще всего рассчитывается на самые примитивные продукты, которые по большой чаще производятся внутри страны. Благодаря этому скачки курса не отражаются на них сверхбыстрым ростом цен.
В зависимости от системы расчета в инфляцию может даже не включаться цена на бензин.
Немного развив эту мысль можно подметить, что для разных экономических групп людей (за чертой бедности, бедные, средний класс, состоятельные, олигархи) инфляция будет отражаться совершенно по разному. Для тех кто покупает только продукты и одежду она будет сильной. По среднему классу, который привык покупать много импортных качественных продуктов, немецкие автомобили, дорогую электронику, платить за медицину и ездить в Европу на отдых курсовая инфляция бьет сильнее всех. Их уровень жизни может упасть в 2-3 раза. Именно поэтому вы и слышите заявления о том, что в СНГ умирает средний класс.
А вот для людей совсем богатых инфляция может быть и вовсе отрицательной.
Если вы владели бизнесом или акциями в бизнесе, который занимался экспортом (нефти, газа, трудочасов программистов и так далее), то для вас курсовая инфляция будет вообще положительной. Ведь доход у вас в валюте, а траты, допустим в российских рублях. Значит для вас труд ваших сотрудников и вообще всех кто оказывает вам услуги обесценился, а ваш доход вырос.
(продолжение в следующем посте)
Именно этот парадокс и сформировал то, что так часто любят упоминать либеральные СМИ: в России быстрее всех в мире увеличивается число миллиардеров, при этом стремительными темпами растет и число нищих.
Так, что главное о чем вам стоит беспокоиться: это ваша реальная покупательская способность. Можете ли вы с вашими доходами и сбережениями продолжать привычный образ жизни? Покупать такие же продукты, что и раньше? Менять автомобили также часто? Обновлять смартфон каждый год? Если да, то значит, что вы стоите на месте. Если вы можете позволить себе все больше, то у меня для вас хорошие новости: вы на правильном пути. А вот если вы постоянно ужимаетесь и живете хуже, чем 5 лет назад, значит вы то самое слабое звено по которому инфляция бьет сильнее всех.
Кстати, чтобы вам было с чем сравнивать: последние 11 лет мировая экономика росла. Это значит, что средний гражданин планеты каждый год жил лучше, чем предыдущий. Если вы последние 10 лет живете примерно одинаково, то есть без роста благополучия, то получается что на самом деле вы все больше отстаете от того самого усредненного гражданина мира.
Если вы отставали пока весь мир рос, то что с вами будет, когда мир начнется (уже начал) падать?
Как говорится: поживите с этой мыслью 🤔
@inflation_shock
Так, что главное о чем вам стоит беспокоиться: это ваша реальная покупательская способность. Можете ли вы с вашими доходами и сбережениями продолжать привычный образ жизни? Покупать такие же продукты, что и раньше? Менять автомобили также часто? Обновлять смартфон каждый год? Если да, то значит, что вы стоите на месте. Если вы можете позволить себе все больше, то у меня для вас хорошие новости: вы на правильном пути. А вот если вы постоянно ужимаетесь и живете хуже, чем 5 лет назад, значит вы то самое слабое звено по которому инфляция бьет сильнее всех.
Кстати, чтобы вам было с чем сравнивать: последние 11 лет мировая экономика росла. Это значит, что средний гражданин планеты каждый год жил лучше, чем предыдущий. Если вы последние 10 лет живете примерно одинаково, то есть без роста благополучия, то получается что на самом деле вы все больше отстаете от того самого усредненного гражданина мира.
Если вы отставали пока весь мир рос, то что с вами будет, когда мир начнется (уже начал) падать?
Как говорится: поживите с этой мыслью 🤔
@inflation_shock
Оказывается многие не знали, но у нас есть чат канала. Отличное место, чтобы обсудить в какую валюту лучше сконвертировать свои «гробовые»
Залетайте: @inflation_chat
Залетайте: @inflation_chat
Во что сконвертировать свои накопления?
Подписчики постоянно задают мне вопрос. Что лучше всего будет расти? Какие валюты? Может золото? Облигации или акции нефтяников?
Друзья, у меня для вас печальные новости, если пересчитывать все на покупательскую способность, то ближайшие полгода будет падать вообще все.
То есть за тот же доллар сегодня вы сможете купить меньше колбасы, чем 3 года назад. Тоже самое и с рублями, евро, долларам и акциями. Все мировые центробанки уже несколько лет активно печатают ничем не обеспеченные деньги и пока это дикая инфляция особо не выходила за пределы рынка акций, облигаций и недвижимости. Хотя и проявляла себя в цене, например, на медицинские услуги и образование. Пересмотрите американские боевики 80-ых. Там люди жизнью рискуют за 10 тысяч долларов, а сейчас на эти деньги даже Ладу Гранту не купишь)
Но теперь, когда кризис уже начался эта обесценившаяся масса денег выльет на рынок обычных товаров. Центробанки будут печатать еще больше денег, чтобы спасать банкротящиеся предприятия, частные банки, заниматься национализацией авиакомпаний и так далее.
В ближайшие несколько месяцев нефть, металлы тоже будут очень дешевыми (сейчас же экономически кризис: производство стоит, спрос падает), так что не стоит надеяться на спасение от инфляции доллара в сырьевых товарах.
Да и тот самый колоссальный госдолг США, который ни при каких обстоятельствах невозможно вернуть даст о себе знать.
Правительство США устроит беспрецедентную печать долларов, чтобы его обесценить и осилить возврат долга.
Так во что же все таки вкладывать? Я останусь в долларах. Это меньшее из зол. В Евро и Фунт я не верю. Вообще. Об этом скоро будет пост.
Заработают на это кризисе или хотя бы сохранят свой уровень жизни и капитал только те шустрики, которые будут заниматься хайповым, сию минутным бизнесом по типу продажи масок, туалетной бумаги, антисептиков и тушенки.
А также те кто профессионально торгует на бирже и понимает те вещи, о которых я пишу в последних постах (таки люди кстати есть в нашем чате)
А что делать простым смертным?
Сидеть в долларах и смириться с обесцениванием своего капитала. Закупитесь хотя бы тушенкой) Ведь цена на нее скоро тоже будет расти)
@inflation_shock
Подписчики постоянно задают мне вопрос. Что лучше всего будет расти? Какие валюты? Может золото? Облигации или акции нефтяников?
Друзья, у меня для вас печальные новости, если пересчитывать все на покупательскую способность, то ближайшие полгода будет падать вообще все.
То есть за тот же доллар сегодня вы сможете купить меньше колбасы, чем 3 года назад. Тоже самое и с рублями, евро, долларам и акциями. Все мировые центробанки уже несколько лет активно печатают ничем не обеспеченные деньги и пока это дикая инфляция особо не выходила за пределы рынка акций, облигаций и недвижимости. Хотя и проявляла себя в цене, например, на медицинские услуги и образование. Пересмотрите американские боевики 80-ых. Там люди жизнью рискуют за 10 тысяч долларов, а сейчас на эти деньги даже Ладу Гранту не купишь)
Но теперь, когда кризис уже начался эта обесценившаяся масса денег выльет на рынок обычных товаров. Центробанки будут печатать еще больше денег, чтобы спасать банкротящиеся предприятия, частные банки, заниматься национализацией авиакомпаний и так далее.
В ближайшие несколько месяцев нефть, металлы тоже будут очень дешевыми (сейчас же экономически кризис: производство стоит, спрос падает), так что не стоит надеяться на спасение от инфляции доллара в сырьевых товарах.
Да и тот самый колоссальный госдолг США, который ни при каких обстоятельствах невозможно вернуть даст о себе знать.
Правительство США устроит беспрецедентную печать долларов, чтобы его обесценить и осилить возврат долга.
Так во что же все таки вкладывать? Я останусь в долларах. Это меньшее из зол. В Евро и Фунт я не верю. Вообще. Об этом скоро будет пост.
Заработают на это кризисе или хотя бы сохранят свой уровень жизни и капитал только те шустрики, которые будут заниматься хайповым, сию минутным бизнесом по типу продажи масок, туалетной бумаги, антисептиков и тушенки.
А также те кто профессионально торгует на бирже и понимает те вещи, о которых я пишу в последних постах (таки люди кстати есть в нашем чате)
А что делать простым смертным?
Сидеть в долларах и смириться с обесцениванием своего капитала. Закупитесь хотя бы тушенкой) Ведь цена на нее скоро тоже будет расти)
@inflation_shock
Популярный вопрос по чату канала
Если вы участник моего чата @inflation_chat, то учтите, что в нем работает жесткий антиспам бот.
Если вы начинаете свое первое сообщение в боте со ссылки, то вы попадете в вечный бан. В Телеграм чатах сейчас огромное количество спама и это вынужденная мера.
Также если вы увлекаетесь репостами из других каналов и в целом постоянно публикуете ссылки, то скорее всего бот также посчитает вас спамщиком. Начните общение в чате с простого текста. Через несколько сообщений вы уже сможете разместить первую ссылку или сделать репост без попадания в бан.
Также те, кто любит писать каждое слово в новом сообщении, будут получать временные баны (на 1 час) за такое поведение.
Из бана не возвращаю. Не надо просить об этом в личке. Специально заранее предупреждаю.
Всем спасибо за понимание!
Если вы участник моего чата @inflation_chat, то учтите, что в нем работает жесткий антиспам бот.
Если вы начинаете свое первое сообщение в боте со ссылки, то вы попадете в вечный бан. В Телеграм чатах сейчас огромное количество спама и это вынужденная мера.
Также если вы увлекаетесь репостами из других каналов и в целом постоянно публикуете ссылки, то скорее всего бот также посчитает вас спамщиком. Начните общение в чате с простого текста. Через несколько сообщений вы уже сможете разместить первую ссылку или сделать репост без попадания в бан.
Также те, кто любит писать каждое слово в новом сообщении, будут получать временные баны (на 1 час) за такое поведение.
Из бана не возвращаю. Не надо просить об этом в личке. Специально заранее предупреждаю.
Всем спасибо за понимание!
Хроники ада: сайты по безработице в США упали от наплыва желающих встать на учет
По мере того, как количество рабочих мест сокращается из-за коронавируса и карантина, многие работники обнаруживают, что не могут получить доступ к веб-сайтам своих штатов, чтобы подать заявку на пособие по безработице.
Эти инциденты подчеркивают не только массовые увольнения, которые происходят в связи с тем, что COVID-19 разоряет отрасли от туризма до гостиничного бизнеса, но и то, как многие государства плохо подготовлены, чтобы справляться с притоком безработных.
Государственные чиновники часто призывают людей подавать заявки онлайн, чтобы избежать длинных очередей в офисе по безработице, но от этого совета нет толку, если веб-сайты работают.
В 2018 году анализ 400 веб-сайтов правительств штата, проведенный аналитическим центром, показал, что почти все они были крайне устаревшими, неэффективными и просто медленными.
@inflation_shock
По мере того, как количество рабочих мест сокращается из-за коронавируса и карантина, многие работники обнаруживают, что не могут получить доступ к веб-сайтам своих штатов, чтобы подать заявку на пособие по безработице.
Эти инциденты подчеркивают не только массовые увольнения, которые происходят в связи с тем, что COVID-19 разоряет отрасли от туризма до гостиничного бизнеса, но и то, как многие государства плохо подготовлены, чтобы справляться с притоком безработных.
Государственные чиновники часто призывают людей подавать заявки онлайн, чтобы избежать длинных очередей в офисе по безработице, но от этого совета нет толку, если веб-сайты работают.
В 2018 году анализ 400 веб-сайтов правительств штата, проведенный аналитическим центром, показал, что почти все они были крайне устаревшими, неэффективными и просто медленными.
@inflation_shock
Хроники ада: глава минфина США опасается, что безработица в стране может составить 20% из-за коронавируса
По информации канала, на встрече с сенаторами министр предположил, что последствия для экономики от пандемии могут быть хуже, чем после кризиса 2008 года.
А ведь это США. Страна с одним из самых низких показателей безработицы в последние годы.
@inflation_shock
По информации канала, на встрече с сенаторами министр предположил, что последствия для экономики от пандемии могут быть хуже, чем после кризиса 2008 года.
А ведь это США. Страна с одним из самых низких показателей безработицы в последние годы.
@inflation_shock
Хроники ада: Украинская банковская система переживает дефицит наличных долларов и евро в кассах банков, поскольку во время карантина из-за коронавируса на нее резко вырос спрос - Нацбанк Украины
Так недалеко и до черного рынка валюты
@inflation_shock
Так недалеко и до черного рынка валюты
@inflation_shock